Strategies on Capital Gains

Your Primary Residence / 개인주택

For ordinary people who have a small business or gets W-2's at every year-end, most of their assets are either in their primary residence and/or 401(k) and its equivalents.  It is critical how you utilize those assets to maximize your financial benefits other than give them out to Uncle Sam. 

You may fully exclude any capital gains on your primary residence  up to $500,000 (filing jointly) upon the sale of your home as long as you held it more than two years in total as your primary residence for five years preceding the sale of the home.  

If you understand or already knew about this rule, it's time to go one step further.  What if you still expect more than $500,000 of capital gain or what if you move before you make total of two years? This is the reason why we recommend you plan your taxes in advance, even in a couple of year ahead before you take an action. We will guide you each step to help you get the optimal results. 

주택을 소유하고 계시거나 은퇴계좌가 계시다면, 사람들의 한달 수입의 대부분은 모기지와 은퇴계좌에 들어갑니다. 즉 우리의 집은 가족에게 생활 터전을 마련해 주는 아늑한 보금자리인 동시에 우리의 부가 쌓여 있는 곳이기도 합니다. 

미국의 세법상 부부가 같이 세금보고를 할 경우, 자신이 소유하고 있는 집을 팔 경우 오십만불까지 발생하는 이익에 대해서는 자산세(capital gains tax)를 내지 않습니다. 하지만 만일 오십만불 이상의 자산세가 발생할 경우, 또는 집을 산지 2년이 안된 상황에서 이사를 갈 경우에 발생되는 자산세는 어떻게 할까요.  이제 집을 소유함으로써 오는 즐거움도 집 값이 올라가는 즐거움도 잠시, 자산세가 볼모로 잡혀 있는 이상황. 집을 파실때 계획하시지 마시고 전문가와 함께 미리 상담하시고 계획하십시요. 여러분의 상황에 최적합한 시나리오를 제시하고 최고의 이익을 달성할 수 있도록 이끌어 드립니다.   

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Your primary residence is a working capital. Let's utilize it to maximize your assets!

Investment Property / 투자용 부동산

Would you like to have a steady stream of income for your retirement or even for some supplemental income? Do not just jump into real estate investing without solid plan. Because our Uncle Sam will be waiting on the way to collect capital gains taxes and depreciation recapture which is another form of collecting more taxes from the sale of your investment property. 

You may jump into the real estate investing arena on your own relatively easily but do not exit the arena without expert's guidance. We will advise you with multiple scenarios for your wise exit and plan your next move for further investing activities. Our expert's service is not solely based on knowledge in one area but rather it is based on comprehensive knowledge in real estate industry, business transactions and U.S. tax codes. This advisory service encompasses handling a transaction, consulting on related taxes, moving onto equity investments and safe transition of the assets to your next generation.     

 은퇴시 연금성으로 또는 extra 수입이 필요하셔서 부동산 투자를 생각하신다면, 충분하 정보와 지식을 가지고 시작하십시요. 좋은 투자 부동산을 찾는 일 - 보통의 부동산 리얼터와는 찾는 것과는 다릅니다 - 부터 관련된 세금분야에 맞게  이익을 극대화 하는일,  고급 부동산 정보를 가지고 세금에 정통한 전문인인과 함께 일함으로써 세금과 수익 두마리의 토끼를 한번에 잡을 수 있습니다.

 투자용 부동산을 파실때도 마찬가지입니다.  골드스프링스는 부동산 시장의 분석과 미국세법에 대한 전문지식을 바탕으로, 당신의 부동산에 맞는 여러가지의 투자 전환 시나리오를 제시하고 최고의 수익률을 올릴 수 있도록 이끌어 드립니다. 이제 한분야의 전문가가 아닌 여러 분야의 전문 지식을 가진 팀과 함께 당신의 부를 빠르게 일궈 가십시요. 

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Capital gains are always there no matter what you do with your money. But it is up to you whether you manage to reduce it or increase it!

Gift and Charitable Contribution / 가족과 자선단체의 기부

Gift to your child, parents or a charitable organization has been a great way to reduce capital gains, especially when the basis of your asset is low but has appreciated significantly over time. 

When you transfer any assets to your child or anyone, the basis of the assets changes to fair market value upon transfer within certain extent to which the IRS codes allow. This virtually resets the basis of your asset which it still remains within your family and capital gains will be removed in place of appreciated market value upon transfer to the extent the IRS codes permit. Timely planning helps you preserve your wealth and next generation. 

Donations to U.S. registered non-for-profit organizations (i.e. charitable organizations here) are deductible up to half of your adjusted grossed income (AGI).  Any donations could save you significant portion of capital gains taxes as you could move from higher tax brackets to a lower one. Such donations include cash, stock, properties, collectibles, and any form of donations to local charitable organizations.  

자녀, 부모님이나 자선단체에 기부 (gift 또는 contribution)은 오랜 기간동안 미국인들이 감세 노력의 하나로 애용해왔던 방법입니다. 특히 당신의 자산의 가치가 오랜 시간동안 많이 올랐다면 이 방법은 더욱 생각해 볼 만한 절세 방법입니다. 

자녀에게 부동산을 물려줄 경우, 세법이 허용하는 한에서 자산세(capital gains tax)를 내는 없이 자녀에게 물려 줄 수 있습니다. 또한 세율이 너무 높으시다면 자선단체의 기부를 통해 높은 세율을 낮은 세율로 옮겨 갈수 있으며, 이 기부는 당신의 세금을 아껴 줄 수 있을 뿐만 아니라 기부로 통해 사회에도 환원 할 수 있는 좋은 기회를 제공합니다.   

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Helping other is great but the better is when you are also benefited by doing so. Let's look into what you can do to manage your capital gains taxes!

Utilization of Retirement Accounts and Timing / 퇴직 계좌의 활용

Majority of Americans rely on either their 401(k) or IRA for their retirement. U.S. tax codes allow many ways to defer capital gains taxes on 401(k) and equivalent or similar accounts. Such benefits allow capital gains on earnings to defer until actual distributions are made. Now you have to predict  when your tax rates would be lower either now or when you're retired. Subsequently you will face a series of choices and be asked to make an informative decision.  Our experts will analyze your financials and help you get your retirement nest to be maximized.  

Above is one of the many choices available either through your job or your own plans. You may get even more benefit by utilizing such retirement accounts for other investment vehicles such as self-directed IRA which allows it to be invested in at your choice instead of a big financial institution managing your fund (full control of your retirement fund), annuity insurance if you'd like to have a steady income for your retirement or your life expectancy is likely higher than average people.  We are experts who can help you shield your retirement nest from market risks and grow it to meet your expectation on retirement.

미국의 세법은 401K나 IRA 자금과 관련된 여러가지 법률이 있습니다.  이런한 은퇴자금에 붙는 세금은  현재가 아닌, 후에 돈을 꺼낼때 세금이 보통의 수입으로 잡혀 세금을 내게 될 수 도 있고 (traditional 401K or IRA) 또는 지금 세금을 내고 난 후의 돈으로 401K나 IRA 로 은퇴 자금을 마련할 수도 있습니다. 이러한 은퇴 어카운트를 Roth 401K, Roth IRA 라고 하는데요, 현재 당신의 세율이 어떠지 그리고 은퇴했을 때의 세율은 어떤지를 미리 예측하고 분석해 봄으로써 당신에게 맞는 은퇴상품을 선택할 수 있습니다. 

또한 미국세법은  401K 또는 IRA 의 자금을 이용한 개인의 투자를 허용하고 있습니다. 이러한 전환투자 개인 어카운트를  Self-Directed IRA 라고 하는데, 큰 투자은행에서 운용하고 모든 자산이 주식이나 채권시장에 있는 것을 원치 않으실 경우, 위의 연금자산을 주택이나 상업용 부동산 또는 다주택 (아파트단지) 부동산에 투자함으로써 주식/채권시장 보다는 안전한 부동산 시장에서 꾸준한 수익을 낼 수 있고 또는 이 자금을 연금성 보험 (annuity)에 투자하여 연금이 없는 당신의 노후준비에 안정성과 더불어 좋은 수익률을 기대할 수 있습니다.  당신의 은퇴준비, 이제는 전문가와 함께 당신이 원하는 자산으로 꾸준이 해 나갈 수 습니다.  

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Decisions you make now determine your life thirty years from now. Let's set your financial goals for your retirement and make actions plans now!